Жизнь без долгов
по программе рефинансирования.
Интервью от 15.02.2019
Ведущий – Крутиков Алексей Сергеевич.
Гость – Савин Никита Аркадьевич
В. Одна из главных проблем России — закредитованность населения вызванная в первую очередь, снижением дохода населения в последние годы. Из-за высокого уровня не официальной занятости и в среднем низких доходов граждан, доступность банковских кредитов крайне мала. Но есть доступ к микрофинансовым организациям (МФО). Выходит, что именно МФО в России получили наиболее полную картину в работе с людьми, доход которых не превышает 30 000 рублей. С другой стороны, все говорят о больших сложностях, у населения, которые берут займы. Попробуем разобраться в этой теме, вместе с Руководителем МКК Гамаль СПБ – Хорошие деньги – Никитой Аркадьевичем Савиным.
В. Никита Аркадьевич здравствуйте, что Вы думаете о проблеме, о которой мы сегодня завели речь?
Г. Здравствуйте. Вы совершенно верно заметили о главных проблемах, и как это ни странно это понимают и участники финансового рынка. Экономическая ситуация в нашей стране, а также низкая финансовая грамотность нашего населения привели к той ситуации, которую мы видим на данный момент. Однако винить в этом только население, которое в случае проблемы не может получить помощь ни у кого кроме банков и мфо тоже тяжело. Не очень хочу обсуждать политику, однако попробую осветить некоторые аспекты, которые помогут многим Вашим читателям в решении своих кредитных проблем.
В. Что именно Вы имеете в виду?
Г. Как правило, люди берут займы в микрофинансовых организациях, чтобы перекрутиться, когда зарплата составляет 20 000 рублей, а проблема решается в два раза дороже. Под проблемами по статистике рассматривается отсутствие работы, болезнь, срочный ремонт, просто желание купить что либо, необходимость кормить свою семью, но самое ужасное это закрыть другие долги.
В. Закрыть долги?
Г. Да, Вы все правильно поняли. А что Вы прикажете делать человеку, который взял займ, и не смог его вовремя погасить? Общаясь с нашими клиентами лично, я прекрасно их понимаю, иногда ты делаешь любые поступки для себя или своих близких, не задумываясь о последствиях. А дальше начинаются звонки коллекторов, неприятные взгляды знакомых, коллег с работы, поручителям, которым идут навязчивые звонки. И ничего не остается другого как просто выиграть время, надеясь на светлое будущее или чудо. Поэтому многие идут в другие компании и занимают там, и так по кругу пока их жизнь не превращается в вечную борьбу.
В. А почему не обратиться, например, к родственникам?
Г. Из нашей практики, в основном, человек не хочет, чтобы кто-то из родственников знал о проблеме, либо он не сможет помочь.
В. Так что же делать? Что Вы предлагаете делать в такой ситуации?
Г. В первую очередь ни в коем случае не занимать денег для отдачи их по другому долгу. Лучше сразу стать должником и выплатить свой долг, чем увеличивать его пропорционально каждый месяц. Во-вторых, успокоиться, поверьте в жизни много всяких проблем которые поужаснее чем долг. В-третьих, объективно понять текущую ситуацию по долгам и продумать план их решения. На сегодняшний день с непосредственным участием Центрального банка было принято множество мер чтобы исключить ситуацию, когда Вы берете 5 000 рублей, а должны 100 000. В-четвертых, необходимо понять, что деньги все равно придется рано или поздно отдать, можно отсрочить все до суда и потом получить обременения по зарплате, но все равно как правило, по займам и кредитам выданным в рамках закона придется заплатить.
В. А как же банкротство?
Г. Очень интересный момент, однако выражусь наверно грубо, но скажу свое мнение что в большинстве случаев, банкротство — это средство заработка для недобросовестных юристов. Я неоднократно слышу от клиентов, что заплатили юристам 50 000 рублей, которые так же заняли, потому что обещали списать все долги, а в результате получили шаблоны писем с просьбой о реструктуризации, которые они и так могли получить при должном контакте с микрофинансовой организацией. На сегодняшний день стоимость банкротства под ключ составляет от 135 000 рублей и она действительно помогает людям которые не справились с финансовой нагрузкой. Однако необходимо понимать, что клиенты которые набрали за один месяц займы во всех банках и компаниях и планирующих все списать по банкротству, могут попасть под действие уже другого законодательства, так как арбитражный управляющий обязан по своим обязанностям передать в соответствующие органы информацию о мошеннических действиях.
В. Чем Ваша организация отличается от классической микрофинансовой организацией?
Г. Мы ввели данный продукт исключительно из понимания ситуации на этом рынке. Наша основная задача услышать клиента и реально помочь ему выбраться из долговой ямы. Признаюсь откровенно, что мы помогаем не всем, ситуации у всех разные. Но дать клиенту бесплатную консультацию по его проблеме, просветить его по законодательству и дать ему ценные рекомендации, на это может рассчитывать любой клиент, обратившийся к нам. Наша основная цель это рефинансирование дорогих займов и установление одного платежа в месяц который будет посилен и комфортен для клиента.
В. Не всем будет понятен термин – рефинансирование. Можете подробнее рассказать?
Г. Выражаясь простым языком – это продукт, позволяющий объединить несколько займов в один, под меньший процент. Как это работает? У вас есть три займа, на общую сумму 50 000 р., плюс проценты, которые нужно заплатить за пользование деньгами, итого – 63 000 р. Вы можете получить один займ на 63 000 р., тем самым расплатиться по своим обязательствам. По новому займу у вас будет график платежей с ежемесячными аннуитетными платежами, по аналогии с банковским кредитом. Тут важно понимать, что денежные средства по такому продукту клиент на руки не получает, компания за клиента расплачивается по его обязательствам.
В. А в чем же разница? Да, не удобно ходить каждый месяц по трем офисам, но может быть у меня онлайн займы.
Г. Разница в том, что займы До зарплаты, во-первых – рассчитаны на короткий срок, до месяца; во-вторых – по таким займам проценты достаточно высокие, а если мы говорим о интернет займах, они еще выше. Рефинансируя займы, вы снижаете переплату, ведь ставка будет гораздо ниже.
В. Удобно. А чем отличается банковское рефинансирование от микрофинансового?
Г. Время принятия решения, количество документов, требования к займщику. Если кредит или займ – залоговые, требованиям к залогу. Давайте на примере, для получения залогового кредита в банке вам понадобиться предоставить порядка десяти документов и пройти проверку службы безопасности; для получения займа, например, под залог ПТС – вам нужно три документа, а решение вы получите в течение 2 часов.
В. В чем преимущество вашего продукта?
Г. Мы исходим из трех, по нашему мнению, самых важных составляющих – срочность денег, прозрачность работы с нами, простота оформления. Мы не будем требовать официального подтверждения доходов и сбора большого количества документов. По нашему продукту у вас будет стабильный график выплат. Иначе, говоря, если по займу вы можете либо выплатить его полностью, либо пролонгировать заплатив только проценты. По-нашему – у вас будет график, с выплатами и процентов и тела займа ежемесячно, как в банке. Также предусмотрено, как частично досрочное, так и полное досрочное погашение в любой момент. Не придется ездить каждый месяц в наш офис, чтобы внести ежемесячный платеж.
В. В чем особенность вашего подхода к работе?
Г. Наша модель выстраивается на бесконфликтных отношениях с клиентом, мы стараемся идти навстречу каждому человеку, а если и возникают прецеденты, мы решаем их исключительно в соответствии с законодательством РФ, в судебном порядке.
В. Немного отойдем в сторону и поговорим о залоговом кредитовании, насколько мне известно % по таким займам в разы меньше чем по займам до зарплаты. Часто в интернете можно встретить рекламу «Заем под залог ПТС», скажите в чем плюсы и минусы данного кредитования?
Г. Это зависит от того, чья это реклама. На рынке есть несколько компаний и требования у всех разные. Например, авто-ломбард. Такие компаний за частую ставят вашу машину на стоянку, и вы не сможете ей пользоваться, до тех пор, пока не выполните свои обязательства. Также есть частники. Они могут предложить оформить займ под договор купли-продажи. Таких предложений стоит отказываться сразу, так как ваш автомобиль переходит в полное владение кредитора.
У нас в компании так же есть займ под залог ПТС. Мы на основании договора залога ставим обременение на период займа. Сам ПТС передается по акту приема-передачи и храниться в головном офисе, в Санкт-Петербурге до исполнения обязательств клиентом. Никаких отметок в ПТС мы не ставим. Своим автомобилем вы можете продолжать пользоваться, только не сможете продать. Конечно, предусмотрены частично досрочное и полное досрочное погашение. Из документов понадобиться только паспорт, ПТС и СТС, а оформление в среднем занимает пару часов.
В. А рефинансирование под залог?
Г. Да. Мы соединили эти два продукта в один. К тому же, клиент сам волен выбирать, какой вариант выплат ему удобнее: только проценты или аннуитет. Условно, вы предприниматель и у вас есть заказ, только по исполнению, которого вы получите деньги, а нужно платить зарплату и купить материалы. В таком случае, вам лучше подойдет вариант с выплатой только процентов ежемесячно. Так как переплата будет меньше, ведь тело кредита не будет учтено в платеже. Получив средства по исполнению заказа, досрочно погасите займ.
В. Спасибо, мы достаточно подробно осветили проблемы и решения. Спасибо, что приняли участие.
Г. Всегда рад. И позвольте сказать что мы готовы попытаться помочь любому клиенту, все что требуется это позвонить нам по телефону, Мы обязательно постараемся Вам помочь.
ООО Гамаль СПб. Рег. номер записи в государственном реестре МФО 1703140008368 от 19.07.2017 г.
